🧀 初心者がまず読むべき投資ガイドまとめ
「投資を始めたいけど、何から読めばいいのかわからない…」
「新NISA・楽天証券などの情報が多すぎて迷う…」
そんな初心者さん向けに、まず最初におさえておけば安心できる“3つの基礎ステップ”をまとめました。
このページでは、
✔ 新NISAの基本
✔ どこで口座を作るべきか
✔ 買うべき投資信託
✔ 積立設定のやり方
など、最初につまずきやすい部分だけを、できるだけシンプルに解説します。
この記事を読むだけで、
「投資って難しそう…」という不安が消えて、
“今日から自分でつみたてできる状態” まで一気に進めます🧀✨
まずはこの記事だけ読めば大丈夫。
あなたの投資の第一歩を、やさしくサポートします。
まずはここから｜投資を始める流れ【全体像】
- 新NISAが中心になる理由
- どの証券会社でも基本の流れは同じ
① 新NISAの基本を知る
新NISAの仕組み
新NISAは2024年から始まった新しい制度で、
「非課税で運用できる期間が無期限」 になり、
これまでのNISAより圧倒的に使いやすくなりました。
投資で得た利益（運用益・売却益）が全て非課税になるため、
同じ商品を買っても 通常口座より圧倒的に効率よく資産が増えます。
また年間の投資上限額が拡大し、
「長期・積立・分散」を基本にした投資がしやすい仕組みになりました。
👉 制度の全体像はこちらで初心者向けにやさしく解説
https://cheese-stock.com/nisa-start/
つみたて投資枠・成長投資枠の違い
新NISAは 2つの“投資枠” に分かれています。
難しく見えますが、実際には役割が明確で、初心者でもすぐ使えます。
✔ つみたて投資枠
毎月コツコツ積み立てるための枠。
- 長期向け
- 手数料の安い投資信託のみ
- 最初はここだけ使えばOK
放置で増えやすいので、投資初心者は まずこの枠から始めるのが王道。
✔ 成長投資枠
より自由度が高い枠。
- ETFや個別株なども買える
- 投資の幅を広げたい中級者向け
- 配当株などもここで買える
初心者はまずつみたて枠、慣れてきたら成長投資枠と
段階的に使うのが安全で効率的な進め方。
👉 内部リンク：成長投資枠を使いこなしたい人はこちら
https://cheese-stock.com/growth-invest-nisa/
初心者が知っておくべき注意点
新NISAは便利ですが、初心者がつまずきやすいポイントがあります。
✔ ① 無理な金額で始めない
投資は“続けられる額”が最優先。
1,000円でも問題なし。
✔ ② 毎月の積立は自動化する
あれこれ考えるより、ルール化して放置の方が成績は安定します。
✔ ③ 途中で商品をコロコロ変えない
長期投資では「継続」が1番の武器。
SNSの情報に振り回されないことが大切。
👉よくある初心者の不安・疑問はこちらでまとめて解説！
https://cheese-stock.com/nisa-faq/
② 証券口座を開設する（楽天 or SBI）ここでは初心者がよく使う2社に絞って案内。
証券口座は、日本で最も初心者に選ばれている
「楽天証券」と「SBI証券」のどちらかを作ればOKです。
どちらも新NISAに完全対応しており、アプリが使いやすく、手数料も安いので、
最初の1社として間違いありません。
楽天証券で始める場合
楽天証券は、とにかく“使いやすさ”が抜群で、
初めての人が迷わず操作できるように設計されています。
・アプリ画面が見やすく、操作が直感的
・楽天ポイントで投資できるので最初のハードルが低い
・楽天カードで毎月の積立ができる
・初心者向けの説明が丁寧で迷いにくい
・楽天経済圏との相性が良く、普段の生活から投資を始めやすい
「不安なく投資を始めたい」「まずはカンタンな方がいい」
という初心者に最も選ばれているのが楽天証券です。
👉 楽天証券の始め方
https://cheese-stock.com/rakuten-securities-start/
👉 楽天カード積立
https://cheese-stock.com/rakuten-card-tsumitate/
👉 マネーブリッジ（必須級）
https://cheese-stock.com/moneybridge-start/
SBI証券で始める場合
SBI証券は、ポイント還元を重視する人や、幅広い金融商品に投資したい人に特に向いています。
まず、Vポイント・Ponta・Tポイント・dポイントなど
5種類のポイントから選べるため、楽天ポイントに縛られず自分の生活スタイルに合ったポイントで投資できます。
また、保有している投資信託に応じてポイントがもらえる“投信マイレージ”の対象が多く、
楽天証券より ポイントが貯まりやすい傾向 があります。
さらに、米国株だけでなく他の海外株の対応国数も豊富で、
IPO（新規公開株）取扱実績も多いため、投資の選択肢を広げたい人にぴったりです。
👉 SBI証券の始め方
https://cheese-stock.com/sbi-start/
👉 SBI積立設定のやり方
https://cheese-stock.com/sbi-tsumitate/
③ 買うべき投資信託を知る
初心者はこの3本から選べばOK
投資信託は数千種類ありますが、特に以下記事で解説している3本は、
・手数料が安い
・分散がしっかりしている
・長期に向いている
という理由で、多くの専門家も紹介している定番商品です。
👉 投資信託の買うべき3本
https://cheese-stock.com/best-funds-beginner/
全世界 vs S&P500 の比較
「結局、全世界株式とS&P500どっちがいいの？」
これは初心者が必ずぶつかる質問です。
● 全世界株式
→ 世界中の株式に分散。1カ国に偏らず安定性が高い。
● S&P500（米国株）
→ 米国企業500社に投資。成長性が高くリターンが出やすいが、米国に集中する。
細かい比較は下の記事で！
👉 全世界株式 vs S&P500
https://cheese-stock.com/world-vs-sp500/
信託報酬（手数料）を理解する
初心者が意外と知らないのが、投資信託には
「信託報酬」という年間の運用コスト がかかるということ。
難しそうに見えますが、ポイントは1つだけ👇
信託報酬は “安ければ安いほど” 長期投資に有利。
同じ指数に連動するファンドでも、
信託報酬が0.1%違うだけで、
20年・30年後の資産は数十万円単位で差が出ることがあります。
詳しく知りたい方は下の記事で！
👉 信託報酬とは？
https://cheese-stock.com/shintaku-hoshu/
④ 実際の買付・積立設定の流れ
積立買付日の変更（楽天）
積立設定をしたあとでも、
「毎月いつ買付するか」 は自由に変更できます。
結論としては、
いつ買っても長期では大差がない のが積立投資の良さ。
給料日とのバランスで決めればOKです。
楽天証券での買付日変更はこちら
https://cheese-stock.com/change-buy-date/
基準価額の見方
投資信託の値段は「基準価額」と呼ばれ、
1万口あたりの値段 を表しています。
株と違ってリアルタイムで動くわけではなく、
1日1回だけ更新 されるのが特徴。
上がっていれば値上がり、
下がっていれば値下がりですが、
長期投資では毎日の値動きよりも
“右肩上がりの資産全体” に投資できているかが大事です。
基準価格の見方はこちら
👉 https://cheese-stock.com/kijun-kakaku/
投資信託の売り方
投資信託は好きなタイミングで売ることができ、
売却後は数日後に口座へ入金されます。
売るときの基本は3つだけ👇
- 売却したい商品を選ぶ
- 売却金額 or 全額を指定する
- あとは自動で口座に入金される
ただし、投資信託は “当日すぐには売れない”（約定までタイムラグがある）のが株との違い。
長期投資なら急ぐ必要はほとんどないので、
落ち着いて手順通りに進めればOKです。
売却の詳しい手順はこちら
👉 https://cheese-stock.com/fund-sell/
⑤ やってはいけないNG行動
初心者が損しやすいポイントをまとめて紹介。
👉 つみたて投資のNG行動
https://cheese-stock.com/tsumitate-ng/
⑥ 楽天証券アプリ（iSPEED）を使いこなす
楽天証券を使うなら、スマホアプリ「iSPEED（アイスピード）」を使いこなすのが一番便利です。
投資信託の確認から積立設定、入金までスマホだけで完結するため、普段の投資管理が圧倒的にラクになります。
iSPEEDでよく使う機能は次の3つです👇
✔ ① 保有している商品の確認が簡単
iSPEEDでは、あなたが保有している投資信託や株が
現在いくらになっているか・どれくらい増えているか を一目で確認できます。
グラフ表示がわかりやすく、
初心者でも現在の状況をすぐ把握できるのが特徴。
✔ ② 積立設定の変更がスマホで完結
毎月の積立額や買付日の変更も、
アプリから数タップで完了します。
・積立額の増減
・買付日
・ボーナス設定
など、生活に合わせて簡単に変更できるので、
“続けやすい仕組みづくり” に最適です。
✔ ③ 必要なときはすぐ入金もできる
「追加で買いたい」「残高が足りない」
そんな時も、iSPEEDならアプリ内からそのまま入金できます。
楽天銀行と連携していれば、
ワンタップ入金 が使えるので非常にスムーズ。
詳しい使い方はこちら↓
👉 iSPEED｜使い方ガイド
https://cheese-stock.com/ispeed-guide/
👉 iSPEED｜入金方法
https://cheese-stock.com/ispeed-deposit/
👉 iSPEED｜保有商品の見方
https://cheese-stock.com/ispee
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